教育行业保险需求

　　孩子都是家里的宝，每个父母都想把最好的给孩子，出于对未成年人的保护初衷，无论是国内还是国外的保险业对于未成年人的风险保额，也就是身故赔付的保额，都有做了限制规则。尤其在我国的保险行业中，对未成年人的风险保额的限制更为严格，我们来看一下两地的规定：

　　大陆保险未成年人风险保额的规定：

　　中国保监局发布的《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》中，按年龄分档，给出了定额：

　　（一）对于被保险人不满10周岁的，保险金额总和不得超过人民币20万元。

　　（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，保险金额总和不得超过人民币50万元。

　　香港保险未成年人风险保额的规定：

　　香港保险对未成年人风险保额设置得比较高，每家公司具体规定有些不同，以友邦为例，50万美元以下，不需要提供财务证明及其他资料，轻松投保；保额大于50万美元至最高限额的条件，除需提供财务证明等文件外，全部与父母投保保额关联。

　　不过需要我们注意的是，以上的限制仅针对身故赔偿，而很少家庭会给小朋友购买寿险，一般会选择重疾险，而这个限制对小朋友实际购买重疾险的影响并不大。

　　只是在香港买和大陆买同类的产品，同样的额度，香港的身故和重疾赔偿额大致是相同的，在大陆买的呢，身故和重疾是独立赔付的，患了重疾可以拿到赔偿金，但身故的话，只能赔付所交保费或所交保费150%，这个对小孩前期来说是没什么保障的。

　　比如说12岁的小朋友，购买100万人民币的重疾险保额，每年交1万人民币，缴20年，一共20万人民币。

　　假设小朋友16岁不幸患上重疾，此时已经缴费5年，总共5万，申请理赔，大陆和香港保险都能拿到100万的赔偿金（未计算分红）。

　　假设小朋友16岁不幸身故，香港保险能得到100万的赔偿金（未计算分红），大陆保险能得到所交保费，也就是5万的赔偿金，以上两项都并未超过两地规定的风险保额。

　　所以综合来说，香港保险对未成年人风险保额限制，相比大陆保险要高出数倍，相比国内最高金额的简单限制，限定规则更加科学，更有利于寻求高额保障的家庭。

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